农业保险是国家政策性保险，是防范农业生产风险、稳定农民收入的重要保障，当农田遭遇自然灾害后，农业保险该如何理赔？近日，本市宁河法院就审理了这样一起案件。

2023年4月，宁河区村民陈某在某保险公司为其承包的2336亩小麦投保，保险期间自4月29日至6月30日，单位保额为500元/亩。同年6月12日，宁河区普降暴雨，导致陈某投保的部分小麦因洪涝严重受损。

事故发生后，陈某及时向保险公司报案。保险公司于6月13日派工作人员现场查勘，认定受灾面积176亩、损失率49%，并据此向陈某赔付43120元。然而，陈某认为，保险公司查勘时未通知其本人到场，且查勘后夜间再次降雨，导致损失扩大，小麦绝收面积实际达560亩，保险公司却以“降雨量未达暴雨级别”为由拒绝二次查勘，仅按部分损失赔付。陈某诉至宁河法院，要求保险公司按每亩500元的标准补足赔偿款28万元。

宁河法院经审理认为，保险公司在接到报案后虽然进行了现场查勘，但其查勘材料中“陈某”签名并非本人签署，也未经其授权，程序存在重大瑕疵。尤其在暴雨发生后的夜间，保险标的地区再次降雨，农户多次报案，保险公司却未再次查勘，仅以“未达暴雨级别”为由未予处理，导致事故损失无法准确核定，保险公司应承担相应责任。

法院综合在案证据，采纳村委会出具的损失证明，认定保险事故造成小麦绝收面积560亩，损失率超过80%，依据保险合同约定应按全部损失赔付，故判决保险公司还应支付保险金236880元，已支付的43120元予以扣除。

法官说法

根据《农业保险条例》规定，保险机构接到出险通知后应及时现场查勘，并会同被保险人核定损失。查勘过程应当程序正当、记录真实，否则将不能作为认定保险事故和损失的依据。尤其是面对暴雨、洪水等自然天气连续影响的情形，保险公司不能仅以单次气象数据为由拒绝再次查勘，而应综合连续险情作出专业判断。农户在投保和理赔过程中，也应注意保存流转合同、保险单、受灾照片、报险记录等证据，为后续维权提供依据。